기존 대출자가 이자 부담이나 상환조건 등을 더 유리하게 변경하기 위해 대환대출과 활용법을 궁금해 하시는 경우가 꽤 많으신 것 같습니다. 이번 포스팅에서는 대환대출의 의미, 자격(대상), 장점, 신용점수 등 활용법과 정부지원 대환대출 상품 등에 관해 중점적으로 소개해 드리겠습니다.
최근 미국을 중심 축으로 전 세계 중앙은행의 기준금리 인상으로, 신규 대출시 변동금리보다는 고정금리를 더 선호하는 현상이 큽니다. 금리가 오를수록 이자도 더 높게 변동 되기에 고정금리를 선택하게 되는 것입니다.
한경연 조사자료에 따르면, 기존 변동금리 대출을 고정금리 대출로 대환하면 가계의 총 이자 부담이 약 연 1조2천억 원 줄어든다고 합니다. 가구당으로 단순환산해 봐도 이자 부담이 연간 약 80여만 원 정도 감소한다고 합니다.
자영업자의 경우도 대환대출 시 연간 이자 부담이 약 7조 2천억 원 감소한다고 합니다. 이처럼, 대환대출 활용법을 잘 아는 것 만으로도 이자 부담을 줄일 수 있기에 많은 분들이 관심을 가지는 것입니다. 그렇다면 대환대출의 정확한 의미와, 또 누구에게 필요한 것인지도 함께 살펴보겠습니다.
대환대출 활용법
대환대출의 의미, 자격, 장점, 신용점수 등 활용법에 대해서는 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.
대환대출 활용법 ①의미
대환대출의 의미는 기존 대출금을 다른 금융기관에 신규 대출을 발생 시켜서 상환하는 대출을 말합니다. 그렇다면 이렇게 하는 이유가 궁금하시죠?
기존 대출금의 대출금리가 높아서 이자 부담이 크거나, 상환기간이나 방식 등의 조건이 좋지 않기 때문에 사용자에게 더 유리한 조건으로 대출 받기 위해 대환대출을 이용하는 것입니다.
기존 대출금의 상환기간이 너무 짧아 부담이 되는 경우에, 상환기간을 연장하기 위한 수단으로 대환대출이 사용되기도 합니다. 대환대출 상품 중에서도 정부가 지원하는 상품을 정부지원 대환대출이라고 부르고 있습니다.
대환대출 활용법 ②자격(대상)
대환대출의 자격은 누구나 가능한 것은 아니고 일정 조건에 해당 되어야 신청이 가능합니다. 연 소득이 4,500만 원 이상인 경우에는 개인 신용점수가 하위 20%일 때만 대상자가 되며,
연 소득이 3,500만 원 이하, 일용직·임시직 근로자, 무등록·무점포 자영업자, 농림어업인 등이 자격(대상)이 되며 신청이 가능합니다.
하지만, 신청일 기준 3개월 이전에 대출 받은 연 20%이상 고금리 채무를 연체 없이 정상적으로 상환하고 있어야 하며, 소득대비 부채상환액 비중이 40%를 초과하지 않아야 합니다.
✔1금융권 대환대출 조건
대환대출의 경우, 1금융권에서 가장 낮은 금리를 제공합니다. 1금융권의 대환대출 조건은 현 직장의 근무기간이 8개월 이상, 4대 보험 가입, 만 59세 미만 이어야 가능합니다. 다만, 연소득, 신용도, 정규직 비정규직 여부 등은 대환대출의 필수 조건에 해당되지 않습니다.
대환대출 활용법 ③장점
대환대출의 가장 큰 장점은 낮은 금리로 인한 이자 부담 감소입니다. 사례를 들어보면, 원금 3천 만원에 20% 금리의 기존 대출금이 있다면 연 이자는 600만 원 입니다.
10% 금리로 대환대출을 하게 된다면 연 이자 부담이 300만 원으로 감소하게 되는 것입니다. 현재 대부업체, 캐피탈, 카드론 등의 높은 이자로 대출을 운용하고 계시다면 이번 기회에 대환대출을 고려해 보시는 것이 좋습니다.
대환대출 활용법 ④신용점수
간혹, 대환대출시 신규 대출이니까 신용점수에 악영향을 미치지 않을까 걱정하는 분들도 계시리라 생각합니다. 결론부터 말씀드리자면 그런 일은 없으니 안심하셔도 되겠습니다.
기존에 여러 금융회사의 고금리 대출들을 대환대출이라는 신규 대출로 갚는 것이기 때문에, 오히려 낮은금리, 기간 연장, 대출기관의 단일화 등의 이유로 신용점수는 오를 가능성이 높습니다.
특히나, 기존 대출이 대부업체, 캐피탈, 카드론, 저축은행 등 2금융권에서 받은 것이라면 대환대출을 통해 1금융권으로 바꾼다면 대출유형이 ‘고위험업권’에서 ‘고위험업권 외’로 변경되는 것입니다.
이런 이유로 신용점수의 상승 요인이 되며, 더욱 다양한 금융생활을 좀 더 유리한 조건에서 하실 수 있게 됩니다.
정부지원 대환대출 상품
만약, 제도권 대환대출 상품을 이용 하기에는 본인 신용도가 낮고, 소득이 높지 않은 경우 아래의 정부지원 대환대출을 추천 드립니다. 대표적으로 햇살론15, 새희망홀씨 대출 등이 있습니다. 상세한 내용은 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.
①정부지원 대환대출 ‘햇살론15 특례 대출’
정부지원 대환대출 첫번째로 햇살론15 특례 대출이 있습니다. 연소득 3,500만 원 이하이거나 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%이하(KCB기준 700점 이하)인 경우로,
급여를 현금으로 수령하는 자, 재직 1개월이상~ 3개월 미만의 자, 무등록/유점포 사업자, 개인택시운전사, 농업//임업/어업/축산업 종사자, 채무조정(신용회복, 개인회생) 성실상환자를 대상으로 합니다.
햇살론15 특례 대출의 대출금리, 한도, 상환방법, 보증비율, 보증기관, 취급기관, 기타사항에 관한 궁금증은 아래에서 확인해 보실 수 있습니다.
②정부지원 대환대출 ‘새희망홀씨 대출’
정부지원 대환대출 두번째로 새희망홀씨 대출이 있습니다. 연소득 3,500만 원 이하이거나 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%이하(KCB기준 700점 이하)인 경우 대상자가 됩니다.
새희망홀씨 대출의 대출금리, 대출한도, 상환기간, 취급은행, 기타사항에 관한 궁금증은 아래에서 확인해 보실 수 있습니다.