주택연금 신청 시 가장 궁금해 하시는 부분이 주택연금 수령액 계산 부분인 것 같습니다. 따라서 이번 글에서는 주택연금 수령액 계산에 관해 연금지급액 결정 요인, 주택연금 가입비용, 주택연금 수령방식, 주택가격별 월지급금 예시표 등을 중점적으로 소개해 드리겠습니다.
주택연금 제도
주택연금이란 소유한 주택을 담보로 일정 기간 연금을 지급하는 금융상품입니다. 만 55세 이상의 고령자가 주택을 담보로 맡기면 평생 혹은 일정 기간 동안 매월 연금을 받을 수 있으며 국가가 보증하는 제도입니다.
주택연금 특징
연금은 평생 혹은 정해진 기간(확정기간) 받을 수 있으며 부부 중 한 사람이 사망하더라도 감액없이 지급됩니다. 연금 수령자가 모두 사망할 경우에는 담보로 제공했던 주택을 한국주택금융공사가 매각하여 그 시점까지 연금으로 지급했던 돈을 상계합니다.
연금수령액이 집값을 초과하더라고 상속인에게 청구하지 않으며, 집값이 남을 경우 상속인에게 차액을 지급합니다. 저당권 설정 시 등록세나 교육세, 농어촌 특별세, 국민주택채권 매입의무 면제 등과 같은 세금 감면 혜택도 있습니다.
주택연금 이용 시에는 가입주택이 5억 원 이하일 경우 재산세 25%를 감면받으며 대출이자비용에 대해서도 연간 200만 원 한도내에서 소득공제를 받을 수 있습니다.
주택연금 연금지급액 결정 요인
주택연금 가입 시에 주택을 담보로 매월 받으실 연금지급액의 결정 요인으로는 ①소유주택가격 ②가입 시점의 연령 두 가지입니다. 이 두가지 요인에 따라서 연금지금액이 최종 결정됩니다.
①주택가격
주택연금 월 지급금을 결정할 때 기준이 되는 주택가격은 한국주택공사에서 인정하는 시세를 적용합니다. 아파트의 경우에는 한국부동산 시세, KB 국민은행 시세를 순차적으로 적용하고 아파트 이외에 인터넷 시세가 없는 주택과 오피스텔은 감정기관의 감정평가를 통해 시세를 적용합니다.
②가입자 연령
연령은 부부 중 나이가 젊으신 연소자 나이를 기준으로 적용합니다. 주택연금 월 지급금은 주택가격이 동일하다면 연령이 높을수록 많아지며, 연령이 낮을수록 줄어들게 됩니다.
주택연금 가입비용
주택연금 가입시 비용은 초기보증료, 연보증료, 대출이자가 있습니다. 가입 시 직접내는 비용은 감정평가수수료, 등록면허세(지방교육세포함) 등이 있습니다. 단 우대형 주택연금 가입자는 필요시 감정평가수수료가 지원됩니다.
주택연금 상품종류
주택연금의 상품종류는 크게 두 가지로 구분됩니다. 평생동안 매월 연금방식으로 수령하는 종신방식과 일정기간을 정해 그 기간 동안만 받는 확정기간방식이 있습니다. 주택연금 이용 중 의료비 등 긴급자금 필요시 목돈을 수시로 찾아 쓰는 개별인출제도를 활용할 수 있습니다.
주택연금 수령방식
주택연금 상품선택 후, 수령방식으로는 아래의 3가지 중에서 선택하실 수 있습니다. 주택연금 이용 중 의료비 등 긴급자금 필요시 목돈을 수시로 찾아 쓰는 개별인출제도를 활용할 수 있습니다.
①일반주택연금
55세 이상의 노년층이 주택을 담보로 제공하고 노후생활자금을 평생 동안 매월 연금으로 수령하게 됩니다.
②주택담보대출 상환용 주택연금
주택담보대출 상환용 주택연금은 말 그대로 주택담보대출 상환용으로 인출한도(연금대출한도의 50~90%) 범위 안에서 일시에 목돈을 찾아 쓰고 나머지는 평생 연금으로 수령하게 됩니다.
③우대형 주택연금
우대형 주택연금의 경우 부부 합산기준 2억원 미만의 1주택 소유자이면서, 1인 이상이 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금보다 최대 20% 더 수령할 수 있습니다.
주택연금 주택가격별 월지급금 예시
주택연금에 담보로 제공되는 주택의 형태와, 담보 가격별로 월지급금 예시입니다. 사실 이부분이 가장 궁금하실 거에요. 아래 파일을 통해 상세히 확인해 보실 수 있습니다.
주택연금 수령액 계산
주택연금 수령액 계산은 주택의 가치와 가입자의 연령에 따라 다르게 결정됩니다. 주택의 가치가 높거나 가입자 연령이 높을수록 더 많은 수령액을 받을 수 있게 됩니다. 나의 주택연금 수령액 계산(예상연금액 조회)은 아래 내용을 통해 1분 이면 간단히 확인해 보실 수 있습니다.
주택연금 수령액 계산 시 체크항목
- 주택소유자 생년월일 입력
- 배우자 생년월일 입력
- 주택구분 체크
- 주택가격(한국부동산원, KB국민은행 시세) 입력
- 최저층여부 체크
- 지급방식 결정
- 월지급금 지급유형 결정
- 월지급금 지급기간/ 인출한도 설정후 조회